Las 6 mejores tarjetas de crédito garantizadas para personas con mal crédito

Si  tienes mal crédito, o no tienes crédito, probablemente ya sabes lo difícil que puede ser cualificar para una nueva tarjeta de crédito. Afortunadamente, muchas compañías ofrecen tarjetas garantizadas para personas en esta situación. Cuando las utilizas responsablemente, las principales tarjetas de crédito garantizadas te ayudan a construir o reconstruir tu historial de crédito y mejorar tu puntaje de crédito.

Esto es porque las tarjetas garantizadas suelen informar el uso de tu crédito a las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Y si pagas a tiempo y gastas de manera consciente, estas tarjetas pueden ayudarte con tu visión general del crédito.

Además de las tarjetas garantizadas, también encontrarás que hay tarjetas no aseguradas para mal crédito disponible. Pero las tarjetas garantizadas suelen ofrecer las cuotas y tasas de interés más bajas.

Ten en cuenta que las tarjetas garantizadas suelen exigir garantías por adelantado – Un depósito inicial para disminuir el riesgo del prestamista y ayudar a mantener tus costos bajos.

Aquí están las seis mejores tarjetas de crédito garantizadas para mal crédito:

1. Mejor tarjeta garantizada para clientes sin crédito: OpenSky® Secured Visa® Credit Card

La tarjeta OpenSky® Secured Visa no requiere una verificación de crédito o una cuenta bancaria para abrir. Estos dos beneficios la distinguen entre tarjetas garantizadas y la hacen una de las mejores para personas sin, o muy bajo crédito. Si te interesa establecer o reconstruir tu crédito, esta tarjeta es digna de consideración.
Ventajas:

• Como se mencionó anteriormente, no hay verificación de crédito o cuenta bancaria necesaria abrir el OpenSky® Secured Visa.
• Tu depósito de seguridad determina el tamaño de tu línea de crédito con esta tarjeta, que va desde $200 a $3,000.
• OpenSky® Secured Visa hace un informe a las tres oficinas del crédito principales, abriendo paso para establecer o reconstruir tu crédito.
• Esta tarjeta no tiene tarifa de solicitud y puedes solicitar en línea.

Desventajas:

• OpenSky® Secured Visa tiene un pago anual de $35. Es más cara que otras tarjetas garantizadas que encontrarás en esta lista.
• Algunas tarjetas garantizadas ofrecen mayores límites de crédito y menos cantidad de depósito mínimo que el OpenSky®.

Requisitos, tasas y APR:

• EL APR para compras es un variable 18.14% con esta tarjeta, mientras que la tasa APR de penalidad es 22%. Hay una cuota anual de $35.

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2. La mejor tarjeta de crédito garantizada para mal crédito: primor® Secured Visa Gold Card

La tarjeta primor® Secured Visa Gold a menudo compite con OpenSky® Secured Visa como la mejor tarjeta para clientes con mal o sin crédito. Pero porque requiere abrir una cuenta de ahorros personales para asegurar su línea de crédito, a diferencia de la OpenSky®, por lo general funciona mejor para aquellos que necesitan una cuenta bancaria y están trabajando para restablecer el crédito.

Ventajas:

• La tarjeta primor® Secured Visa Gold ofrece aprobación incluso si  no tienes historial de crédito o el crédito dañado. Si tu ingreso mensual supera tus gastos mensuales por $100 o más, la aprobación está garantizada.
• Esta tarjeta ofrece un límite de crédito igual a la cantidad de sus ahorros, desde $200 a $5,000.
• La tarjeta primor® hace un informe a las tres oficinas de crédito principales, ayudando a restablecer tu crédito.

Desventajas:

• El principal inconveniente de esta tarjeta es la cuota anual de $49 haciéndola la más cara en nuestra lista y reduciendo tu depósito inicial. Por ejemplo, comienzas con $ 200, tu límite de crédito será de $151.

Requisitos, tasas y APR:

• Junto con su cuota anual de $49 y 9.99% fijo de APR para compras, esta tarjeta tiene un cargo adicional de $29.

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3. La mejor tarjeta de crédito para mal crédito con el más bajo interés: State Department Federal Credit Union Savings Secured Platinum Visa

Con un APR  fijo de 7.74%, Savings Secured Visa Platinum cuenta actualmente con la más baja tasa de interés. Y como un bono, no requiere verificación de ingresos o una verificación de crédito. Si necesitas ocasionalmente mantener un balance, esta tarjeta puede mantener tus pagos de interés bajos.
Ventajas:

• La State Department Federal Credit Union Savings Secured Platinum Visa tiene un APR de 7.74%, una de las tasas más bajas son alrededor entre tarjetas garantizadas.
• La Savings Secured Visa Platinum ofrece la oportunidad de ganar premios Flexpoints, que puedes canjear por viajes, entradas, mercancía, tarjetas de regalo, caridad y otros artículos.
• Su límite de crédito con esta tarjeta está protegida por el dinero en su cuenta de ahorros.
• No hay verificación de ingresos o verificación de crédito con esta tarjeta.

Desventajas:

• El principal inconveniente de esta tarjeta es que requiere unirse como miembro para abrir una cuenta de crédito. Puedes inscribirte si es un empleado del Departamento de Estado de los Estados Unidos, si eres empleado o afiliado con afiliaciones de organización de la cooperativa de crédito, si es un familiar inmediato de un miembro o si eres miembro de la American Consumer Council.

Requisitos, tasas y APR:

• Además del  7.74% APR fijo para compras, esta tarjeta tiene un cargo por pago atrasado de $25 y un interés mínimo recargo de $0.50. No hay tasas anuales.

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4. Mejor tarjeta de crédito garantizada para mal crédito con el depósito más bajo: Capital One Secured MasterCard

La Capital One Secured MasterCard es una de las pocas tarjetas garantizadas que te permite hacer un depósito de garantía menor a tu límite de crédito. Esto hace de esta la mejor  tarjeta  para aquellos con un ingreso fijo que no pueden pagar su depósito por adelantado. De hecho, esta tarjeta te permite pagar su depósito a plazos, siempre que el importe total sea abonado dentro de los 80 días de su aprobación. Si pagas el mínimo del depósito requerido, en función de su solvencia, obtendrá una línea de crédito inicial de $200.
Ventajas:

• Esta tarjeta ofrece una línea de crédito inicial de $200 para un depósito de $49, $99 o $200. La cantidad de depósito requerida depende de la solvencia. Puedes depositar más antes  que abra la cuenta para obtener un límite mayor–  de hasta $3.000.
• Después de hacer tus primeros cinco pagos mensuales a tiempo sin necesitar depósito inicial, puedes subir tu línea de crédito.
• El programa CreditWise® de Capital One está incluido con esta tarjeta, que le da el acceso a su puntuación de crédito y ofrece instrumentos para ayudarte a monitorear su crédito.

Desventajas:

• Esta tarjeta tiene un APR de 24.99% variable, mayor que las otras tarjetas garantizadas en esta lista. Si suele tener un balance, esta no es la mejor tarjeta para ti.
• No hay ninguna recompensa con esta tarjeta, algo puedes encontrar en una variedad de otras tarjetas garantizadas.

Requisitos, tasas y APR:

• Aunque la Capital One Secured Mastercard tiene un APR variable relativamente alto 24.99%, no tiene ninguna cuota anual. El cargo por pagos atrasados es $35.

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5. Mejor tarjeta de crédito garantizada para mal credito con premios de viajes: AeroMexico Visa® Secured

La AeroMexico Visa® Secured card de Club Premier tiene uno de los mejores programas de recompensas de viajes entre tarjetas garantizadas. Si no suele tener un balance, y viajas con frecuencia a México, esta tarjeta es digna de consideración.

Ventajas:

• La tarjeta Aeroméxico Visa® asegurada ofrece un millas de Club Premier por cada $1 gastado.
• Puedes ganar dobles millas en gas y comestibles con esta tarjeta.
• Si es nuevo miembro de la tarjeta AeroMexico Visa® Secured  usted puede ganar 5.000 millas de bonificación y un servicio gratuito de Companion Certificate que puede utilizar para un boleto de ida y vuelta desde los Estados Unidos a Mexico, Centro América o Sudamérica.

Desventajas:

• El principal inconveniente de esta tarjeta es que sus ventajas de viajes se limitan a una región. Si quieres viajar fuera de América Latina, hay mejor tarjetas de viaje por ahí.

Requisitos, tasas y APR:

• La AeroMexico Visa® tiene un 23.74% variable de APR, más que algunas de las otras tarjetas garantizadas en esta lista.
• No hay ninguna cuota anual durante los primeros 12 meses. Después de eso, la cuota anual es de $25.

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6. Mejor tarjeta garantizada para mal crédito con “cash-back”: Discover it® Secured Card

En cuanto a tarjetas garantizadas con recompensas de devolución de dinero (cash-back), es difícil de superar Discover it®. Si estás interesado en la construcción de crédito mientras ganas dinero en cada compra, y pagar tus cuentas a tiempo, esta tarjeta es digna de consideración.

Ventajas:

• Puedes obtener un reembolso de 1% por cada compra con Discover it® Gana 2%  de cash-back en restaurantes y gasolineras hasta $1.000 en compras combinadas cada trimestre.
• Discover it® te permite establecer tu línea de crédito con un depósito de $200 o más. Por ejemplo, un depósito de $200 se convierte en una línea de crédito de $200.
• Discover it® ofrece igualar dólar por dólar automáticamente cualquier dinero efectivo que haya ganado al final de tu primer año.
• Esta tarjeta ofrece gratis una calificación de crédito de FICO en las declaraciones mensuales, descubra la app móvil o en línea.

Desventajas:

• Si normalmente llevas un balance de mes a mes, tendrás que pagar cargos de interés considerables con esta tarjeta. El APR es una variable 23.74% para las compras.

Requisitos, tasas y APR:

• No hay ninguna cuota anual, sin recargo en su primer pago, no hay cargos por pago tardío en su primer pago y pago tardío no aumentarán tu APR con Discover it®.
• El APR de esta tarjeta es alto al 23.74%.

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¿Qué es el mal crédito?

Las puntuaciones de FICO (las puntuaciones de crédito) van desde 300 a 850. Según Experian, una mala puntuación de crédito va de 579 o menos, mientras que un puntaje excepcional es de 800 o más.

Utilizado en el 90% de las decisiones de crédito, los  puntajes de FICO son un buen indicador de donde se encuentra tu crédito y cómo los prestamistas lo ven como un candidato.

He aquí un desglose de la puntuación de crédito:

• 800 : Excepcional
• 740 a 799: Muy buena
• 670 a 739: Buena
• 580 a 669: Regular
• 579 y bajar: Mala

Usa nuestra herramienta de revision de crédito para estimar tu puntaje de crédito.

Consejos para construir y reconstruir el crédito

• Revisa su informe de crédito a menudo. Por ley, puedes obtener una copia gratuita de tu informe de crédito cada año, de cada una de las tres agencias principales de crédito. Obten tu reporte de crédito gratis en AnnualCreditReport.com.
• Para evitar cargos por intereses y seguir mejorando su crédito, no se olvide de pagar su saldo completo cada mes y a tiempo. Según MyFICO, la división del consumidor de FICO, facturas que se pagan unos pocos días de retraso puede tener un impacto negativo en su crédito.
• Manten su uso de crédito disponible bajo. La deuda pendiente, especialmente si es alta, puede afectar tu puntaje de crédito y tiene un impacto negativo, según MyFICO.

¿Te interesa comparar más tarjetas de crédito? Dirígete a nuestra herramienta de comparación de tarjetas de crédito.

Bio: Mitch Strohm es un escritor financiero y editor con sede en Nashville, Tennessee. Su trabajo ha aparecido en varias publicaciones en línea, incluyendo Bankrate.com, Fidelity, One Main Financial, Business Insider y Yahoo Finance.