por: John Egan
Mi gente, ¿cuántos hemos tratado de construir una casa bloque a bloque? No todos, pero sabemos lo difícil que es mantenerla. Seamos realistas, nada dice “es sábado en la madrugada” más que el sonido de nuestro vecino podando el césped o recortando las ramas de sus árboles. Construir nuestro crédito es como construir nuestro hogar dulce hogar- es difícil y lleva tiempo, sin tanto ruido. Pero ambos son gratificantes.
Bueno, no podemos decirte cómo construir su castillo, pero tenemos siete consejos de cómo construir su crédito.
- Verifique una tarjeta de crédito garantizada.
Una tarjeta de crédito garantizada requiere depositar una cantidad de dinero, como $500. Ese dinero se convierte en tu línea de crédito.
“Hay muchas tarjetas garantizadas para elegir, pero hay que observar todos los intereses, tarifas y honorarios cuidadosamente,” dice la experta en Consumer Credit Beverly Harzog, autora de “The Debt Escape Plan.”
Ten en cuenta que algunas tarjetas de crédito garantizadas “le graduarán” a una tarjeta de crédito tradicional una vez que hayas demostrado que eres un prestatario responsable. Otras tarjetas no, según James Garvey, co-fundador y CEO de Self Lender, que ofrece préstamos para construir crédito.
- Pida ayuda
¿No puedes obtener una tarjeta de crédito? Entonces vea si un pariente — tal vez tu padre o tu abuela, te añadirá a una tarjeta de crédito existente. Sin embargo, esto no te ayudará si el pariente que abrió la cuenta de la tarjeta de crédito tiene un historial de crédito pobre, Harzog advierte.
- Considera un préstamo para construir su crédito.
Si has sido rechazado para una tarjeta de crédito o no puedes ser añadido a la cuenta de la tarjeta de crédito de alguien más, un préstamo de construcción de crédito podría ser una buena opción. Una vez que hayas pagado el préstamo, tendrás un historial de crédito establecido. Usa el préstamo para insonorizar la casa de su vecino ruidoso que alimenta gallos a las 3:00 de la madrugada.
“Una cuenta de construcción de crédito es casi como un plan de ahorro que le permite construir el crédito. Es un pequeño préstamo de 12 meses que está escondido en un CD de 12 meses,” dice Garvey.
Con Self Lender puedes solicitar una cuenta gratis en línea; hay un costo de $12 para activar la cuenta una vez que estés aprobado. Self Lender tiene tres planes que te ayudan ahorrar $550, $1.100 o $2.200 por 12 meses.
En la opción de $550, tendrás que pagar $48,50 al mes por 12 meses. Durante ese tiempo, los pagos son reportados a las tres agencias de crédito. Cuando hayas pagado el préstamo al final de 12 meses, tendrás un historial de crédito – y obtendrá el 550 dólares más en intereses.
Las alternativas a un préstamo de construcción de crédito incluyen obtener un préstamo para un automóvil, que es una de los tipos de préstamos más fáciles para obtener y hacer pagos de préstamos estudiantiles a tiempo, de acuerdo con Experian, una de las mayores agencias de crédito.
- Paga tus tarjetas de crédito a tiempo.
Está bien hacer el pago mínimo en su tarjeta de crédito cada mes, pero no deberíamos esperar después de la fecha de vencimiento. Pagar después de la fecha de vencimiento, puede significar pagar un cargo por demora o peor aún, que el retraso en los pagos aparezcan en su informe de crédito, dice la consejera de crédito Julie Marie “The Credit Lady” McDonough, autora de “How to Make Your Credit Score Soar.”
Considera la posibilidad de colocar sus facturas en auto-pago para que las facturas siempre se paguen en o antes de la fecha de vencimiento, dice Erik Carter un planificador financiero certificado con Financial Finesse.
- No uses todo tu crédito disponible
¿Por qué es esto importante? Porque tanto como el 30% de tu puntaje de crédito se basa en su tasa de utilización, o cuánto de tu crédito estás utilizando en comparación con cuánto crédito tienes disponible.
Harzog recomienda mantener la tasa de utilización por debajo de 30%, si estás tratando de construir su crédito más rápidamente. Luego mantén la proporción menos del 10%.
- Revise su informe de crédito
La revisión de tu informe de crédito permite asegurarte de que no hay ningún error que podría reducir tu puntuación de crédito. Puedes obtener un reporte de crédito gratis en AnnualCreditReport.com o en muchas páginas web de finanzas personales. Piensa en esto como examinar tu techo para cualquier gotereo. Se trata de mantener tu casa lista para la temporada de huracanes.
- Informa tus pagos de renta y utilidad a las agencias de crédito.
Experian dice que si es bueno pagando su alquiler y utilidades, debería pedir que su propietario o abastecedores de utilidad informen tu historial de pago a las agencias de crédito principales. Pagos de alquiler y servicios públicos normalmente no aparecerán en su informe de crédito— a menos que realmente haya arruinado aquellos pagos. ¡Asegúrese que las agencias de crédito sepan que usted es buena paga!
