Familia, hoy le hablamos de la temida palabra: “Presupuesto” o como decimos en casa contando chavitos. Ahora, aunque la idea de mirar nuestra imagen financiera podría evocar una película de terror, el final del proceso resulta generalmente en el empoderamiento, como en películas animadas de niños. Piénsalo de esta manera: establecer un presupuesto garantiza que tendremos suficientes fondos para la película de dibujos animados y la excursión familiar- incluyendo las palomitas y los refrescos carísimos- además de todas las cosas que consideramos importantes.
Establecer un presupuesto nos ayuda a tomar control de nuestra vida financiera, de modo que podamos cortar en ciertas áreas y administrar cualquier exceso de gastos.
Aquí le dejamos los pasos a seguir para configurar un presupuesto que nos mantenga aflote.
- Identifique cómo gasta su dinero
¡Aquí la película de terror! Primero debemos determinar cuánto dinero estamos ganando cada mes, y junto a su pareja (si aplicable) para completar una imagen financiera. OK, tal vez es sólo una telenovela.
En serio, idealmente todos los gastos mensuales (y ahorro/otro de objetivos financieros) no excederán sus ingresos mensuales. Así que una vez que haya establecido este límite de gasto, comience a buscar en sus categorías de gastos y las tendencias actuales de gastos en cada uno. La Mint y YNAB (You Need A Budget) son apps financieros que pueden ayudar. Una vez configurado uniendo cuentas y clasificando transacciones, podrá visualizar sus datos de gastos. También hemos creado una planilla presupuestaria para ayudarle a elaborar su presupuesto inicial.
Una vez que tenga una idea general del gasto, piense en la distribución ideal de donde su dinero debe ir cada mes. ¡Sabemos a veces que es difícil, pero concéntrese en sus metas o en esas vacaciones que tanto se merece!
Mint comparte la regla de 30/50/20, la cual establece:
- 50% de su dinero debe ser gastado en elementos necesarios, que incluye categorías como vivienda, alimentos, costos de transporte y facturas de servicios públicos.
- 30% de su dinero se puede gastar en categorías de gastos personales, que también podrían verse como un gastos “innecesarios” que haga su vida más agradable de alguna manera. Aunque podríamos verlos como gastos “necesarios”, nuestro teléfono celular y cuenta de cable caería en esta categoría. Es más fácil afectar el gasto en esta categoría, ya que los esenciales son difíciles de cambiar, y no debe comprometer sus ahorros (véase a continuación).
- 20% de su dinero debe ser canalizado hacia el ahorro, o de otras categorías que Mint define como, “salir adelante”. Por ejemplo, además de metas de ahorro típico, asegúrese de que también parte de este dinero se canalice en cuentas de jubilación o retiro.
- Establezca metas presupuestarias
¿Cuántos de nosotros hemos intentado bajar de peso? Fijamos una meta y luego hacemos dieta y ejercicios. Eso dura tres días hasta que pasamos por la panadería y nos comemos el pan dulce y café que nos encanta. La verdad es, definir objetivos es el secreto al éxito para cualquier faceta en la vida. Pero la forma en que estructuramos una meta quizás sea incluso más importante que la propia meta. ¡Ahora sabemos por qué seguimos fuera de forma y al borde del a diabetes! Las metas inteligentes son específicas, medibles, alcanzables, realistas y basadas en tiempo (SMART).
Al establecer metas presupuestarias, mantenga el método SMART en mente. En lugar de la meta vaga, “voy a ahorrar para la jubilación”, intenta, “a partir de ahora voy a transferir automáticamente $100 en mi cuenta de jubilación en Schwab.” Definiendo un objetivo de presupuesto detallado, es mucho más fácil de seguir. Y creando objetivos de presupuesto procesables, tendrá más motivación para crear un presupuesto y ahorrar el dinero.
De acuerdo con John Egan, experto en finanzas personales, “Definir objetivos presupuestarios es una de las claves para ahorrar el dinero para una casa, un automóvil, unas vacaciones u otros gastos grandes. Si usted es uno de los aproximadamente dos tercios de los estadounidenses que no mantienen un presupuesto familiar, es difícil saber cuánto gasta y cuánto le sobra para algo como una casa, automóvil o vacaciones. Vivir sin un presupuesto familiar es como conducir en un lugar extraño sin un mapa; en ambos casos, es muy probable que usted pueda perderse”.
Puede establecer una meta a la vez, o tener varias funcionando a la vez. Lo más importante es comenzar y el hábito del ahorro y presupuesto. Además de la meta de ahorro para su retiro, aquí hay unos objetivos de presupuesto adicional a considerar:
- Guardar una cierta cantidad cada mes para el pronto de una hipoteca
- …o un automóvil
- Cortar una cierta cantidad monetaria de su presupuesto cada mes
- Ahorrar para vacaciones, u otra meta divertida
Para ahorrar, es más ideal hacer transferencias automáticas a las cuentas de ahorros y de retiro. Es mucho más fácil aplazarlo si inicia físicamente la transacción. “Fuera de la vista, fuera de la mente” parece ser la mejor regla para el éxito de ahorro.
- Decida donde cortar gastos
Como buena práctica, una vez que haya gastado su presupuesto en cierta categoría para el mes (como cenar), debería dejar de gastar en esa categoría hasta los reinicios de presupuesto en el próximo mes. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero es un buen hábito desde un punto de vista de finanzas personales. Según el educador y experto en finanzas personales Jose L. Fulgencio, es importante “establecer buenos hábitos con su dinero desde el principio, porque una vez malgaste su dinero puede terminar en graves deudas”.
Ya sea por su cuenta o a través de una herramienta como Mint, determine cuáles son las categorías que está más propenso a realizar gastos innecesarios. Una vez que sea consciente de sus debilidades, es más fácil entrenarse para evitar gastar demasiado en la categoría.
Los gastos de elementos necesarios (como alquiler y utilidades) son más o menos establecidos. Mint le permitirá establecer “presupuestos” para todas estas cosas, que le alertarán si se ha pasado en un mes.
Para categorías de gastos personales, sea honesto con usted mismo. ¿Cuánto gasta en varios pagos mensuales, como una factura de móvil o gimnasio? Para otras categorías que no tienen una tarifa establecida, haga un estimado. Por ejemplo, ¿cuánto gastas en el entretenimiento en un mes dado – ir al cine o ver un concierto? ¿Y cuidado personal, como un corte de pelo o productos de belleza? Otra vez, puede poner un presupuesto para cada categoría individual en Mint, que le alertará si gasta demasiado.
- Ajuste sus hábitos de gasto
¡Esta es la parte más difícil! Tome un minuto para reconocer que ajustar sus gastos no es fácil, pero también ser conscientes de los beneficios que vienen al establecer un presupuesto. A medida que usted comience a recortar sus gastos y priorizar metas de ahorro, no dude en recompensarse de un pequeño modo. ¡Te lo mereces!
Para categorías de gastos típicamente altas, como entretenimiento y compra, trate de buscar alternativas gratis o a bajo costo. Por ejemplo, en lugar de salir a comer con un amigo, invitarlos a cenar en su casa. En vez de ir al cine, tome una clase de yoga gratis. ¡Incluso puede encontrar un nuevo pasatiempo o pasión haciendo cosas nuevas!
Hemos creado una hoja de cálculo presupuestario para ayudar con la tediosa tarea de establecer un presupuesto. Descárguelo, llénelo, y melodía en nuestro webinar con Univisión Tarjeta.
Para usted, ¿cuál es la parte más difícil de establecer un presupuesto? ¡Nos encantaría leer sus comentarios!
